Entramos en la recta final del año, pero todavía estás a tiempo de hacer tu aportación a tu plan de pensiones individual o de empresa o a tu PPA (plan de previsión asegurado). Gracias a su fiscalidad atractiva, pagarás menos impuestos en tu próxima Declaración de la Renta. Estos productos destacan entre las opciones que tenemos a la hora de reducir nuestra factura fiscal en el IRPF y están exentos en el Impuesto de Patrimonio. Te recordamos sus principales ventajas y el abanico de productos que tenemos en el Grupo Mutua. 

Uno de los rasgos diferenciales de los planes de pensiones y de los PPA´s (planes de previsión asegurados) es que las aportaciones realizadas reducen la base imponible del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF), hasta unos límites establecidos. En concreto, en la Declaración de la Renta correspondiente a 2024 (la que se realizará en 2025), el máximo de aportaciones que se permite desgravar por un plan de pensiones individual o un PPA se sitúa en 1.500 euros anuales o, como máximo, el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. El límite aplicable será el menor de los dos supuestos mencionados.

Por otra parte, el importe deducible se puede llegar a aumentar hasta en 8.500 euros al año, con un máximo de 10.000 euros anuales, en total, si las aportaciones se realizan en un plan de pensiones de empleo.

Otro aspecto que debes tener en cuenta es que el traspaso entre planes de pensiones o planes de previsión asegurados no tiene ningún impacto fiscal.

La gama de productos del Grupo Mutua

En el Grupo Mutua contamos con una gama de planes de pensiones de ciclo de vida y con un PPA, con cuyas aportaciones puedes reducir tu próxima factura fiscal.

Planes de pensiones: en el segmento de los planes de pensiones individuales, en Mutuactivos SGFP disponemos de los planes Generación 60´s, 70´s y 80´s. Todos ellos están gestionados bajo la filosofía de ciclo de vida, con lo que van adaptando el riesgo de sus carteras en función del paso del tiempo.

En estos tres planes Generación, el porcentaje de renta variable irá reduciéndose cada año, lo que permitirá disminuir el perfil de riesgo de las inversiones, según se acerque la fecha de jubilación del partícipe.

Dentro del segmento de los planes de pensiones de empleo, Mutuactivos SGFP cuenta con Fondomutua Empresas Plan de Promoción Conjunta, PP, un plan de promoción conjunta al que pueden adherirse todo tipo de empresas, sea cual sea su tamaño, y que también está gestionado bajo la filosofía del ciclo de vida. Tiene un perfil de riesgo 2 para los subplanes 1 y 3, y perfil 4 para el subplan 2, en una escala de 1 a 7.

PPA: Otra opción de ahorro para la jubilación interesante es nuestro Plan de Previsión Asegurado. Este producto es adecuado para inversores conservadores que buscan un producto con interés garantizado en todo momento. El nuevo PPA de Mutua ofrece un interés del 2,5% neto de comisiones de gestión durante el primer año, rentabilidad que será revisable con carácter trimestral posteriormente.

Mutuactivos Pensiones, SAU, SGFP, sociedad gestora de fondos de pensiones registrada en la DGSFP con el número G0135, y domicilio en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

Existen a disposición del público, para cada uno de los fondos de pensiones de Mutuactivos SGFP: las especificaciones del plan de pensiones, las normas de funcionamiento, los principios de política de inversión, el documento con los datos fundamentales del partícipe y los informes periódicos, que pueden solicitarse gratuitamente en el domicilio de la sociedad gestora o en el teléfono 900 555 559 y consultarse en la web www.mutuactivos.com.

El contenido del presente documento tiene una finalidad publicitaria y meramente informativa, no es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

Plan Generación 60’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5447. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 1, F.P.

Plan Generación 70’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5448. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 2, F.P.

Plan Generación 80’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5449. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 3, F.P.

Fondomutua Empresas Plan de Promoción Conjunta, PP: Plan de pensiones registrado en la DSGFP con la clave N5455. Los Subplanes 1 y 3 del Plan se adscriben a FONDOMUTUA EMPLEO MODERADO, F.P. y el Subplan 2 del Plan se adscribe a FONDOMUTUA EMPLEO RENTA VARIABLE INTERNACIONAL, F.P.

Plan de Previsión Asegurado: Producto de vida de Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de Seguros a Prima Fija, comercializado por Mutuactivos Inversiones, Agencia de Valores, S.A.U. (Nº registro en DGSFP M0083A86780244), en calidad de agente de seguros exclusivo. Sujeto a normas de contratación y suscripción. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Prima por cobertura de fallecimiento según edad del asegurado no incluida.

Un sector con potencial en bolsa es, desde nuestro punto de vista, el de la salud. El envejecimiento de la población (la Organización Mundial de la Salud estima que para 2050, el número de personas mayores de 60 años se duplicará, hasta alcanzar los 2.100 millones), la creciente demanda de cuidados sanitarios y de fármacos y la mayor investigación son solo algunos de los factores que invitan a pensar en el crecimiento de este segmento económico. En Mutuactivos SGIIC, contamos con un fondo de inversión que puede resultarte interesante: Mutuafondo Salud, FI.

Este vehículo de inversión de renta variable internacional invierte en compañías médicas (centradas en la detección, diagnóstico de enfermedades o cuidado de los pacientes) o relacionadas con la investigación, la innovación y la tecnología sanitaria. En concreto, la cartera del fondo cuenta con compañías fabricantes de equipos y suministros médicos, farmacéuticas, proveedores y servicios de atención médica, empresas que fabrican herramientas y servicios de la salud y biotecnológicas, entre otras.

Mutuafondo Salud, FI aplica criterios de inversión socialmente responsable, también llamados criterios ASG (ambientales, sociales y de gobierno corporativo), y está clasificado como Artículo 8, bajo el Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles (SFDR). Adicionalmente, las compañías en las que invierte deben cumplir con los criterios éticos de la doctrina social de la Iglesia Católica, recogidos en Mensuram Bonam, un documento de la Pontificia Academia de las Ciencias Sociales que da pautas sobre cómo invertir con visión y responsabilidad para el desarrollo humano cumpliendo con la doctrina social de la Iglesia Católica.

El fondo, catalogado con perfil de riesgo 4 en una escala del 1 al 7 (donde 1 es el riesgo más bajo y 7 el más alto), tiene la gestión de las inversiones delegada en Alveus Investing AV, SA, que selecciona entre todas las compañías del sector del cuidado de la salud aquellas que cumplen con los criterios éticos definidos en el anexo de sostenibilidad del fondo.

En Mutuactivos SGIIC consideramos que este segmento de la salud aúna en la actualidad estabilidad y potencial de crecimiento. Es un ámbito económico que crece con fuerza y que previsiblemente va a seguir haciéndolo. La naturaleza defensiva del sector, junto con el envejecimiento de la población, los avances en IA y genética, y el auge de la salud preventiva, lo posicionan como una opción de inversión atractiva en el contexto económico actual.

MUTUACTIVOS, S.A.U., S.G.I.I.C., sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva inscrita en el registro de la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

Mutuafondo Salud, FI: Fondo de inversión gestionado por Mutuactivos, S.A.U., S.G.I.I.C. y registrado en la CNMV con el número 5857. Es un fondo de categoría renta variable internacional. Desde su lanzamiento el 26/04/2024, no existen periodos completos para informar sobre su rentabilidad anual.

Existen a disposición del público para todos los fondos de Mutuactivos SGIIC, folleto informativo completo, el documento con los datos fundamentales para el inversor, informes periódicos y última memoria anual auditada, que pueden solicitarse gratuitamente en el domicilio de la sociedad gestora, en el teléfono 900 555 559 o en la web www.mutuactivos.com o en www.cnmv.es.

Los resultados pasados no son un indicador fiable de rendimientos futuros. El contenido del presente documento tiene una finalidad publicitaria y meramente informativa, no es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este documento.

Donald Trump es el ganador de las elecciones en Estados Unidos. Será presidente por segunda vez y, en esta ocasión, con gran poder para implementar las medidas que considere y que, sin duda, tendrán fuerte impacto económico y en los mercados financieros, a nivel mundial. Su victoria abre un futuro de cambios en la economía y los mercados financieros. Te contamos nuestra visión y cómo estamos moviendo nuestras carteras.

En Mutuactivos SGIIC consideramos que las políticas de Trump probablemente impliquen más crecimiento para EE. UU. y menos para el resto del mundo. También pueden provocar, en EE. UU., más inflación y que los tipos bajen menos y más despacio de lo que se preveía hasta ahora. Como teóricamente EE. UU. debería tener mayor crecimiento nominal e inflación, los tipos allí deberían tardar más en bajar y hacerlo en menor medida. Por su parte, con mayor crecimiento y tipos más altos lo lógico sería que el dólar siga subiendo. Y en ese contexto, con tipos y un dólar más alto, sufren los emergentes. La deuda que tienen en dólares crece y les cuesta más dinero.

Con este análisis de base, en Mutuactivos SGIIC apostamos por bajar la sensibilidad a tipos de nuestras carteras de renta fija a la zona neutral. La curva de EE. UU. ya descuenta menos bajadas, lo que podría frenar al Banco Central Europeo.

Mantenemos el peso en crédito, aunque hemos ido reduciéndolo poco a poco este año, acortando vencimientos, mejorando la calidad y acudiendo a menos emisiones. Seguimos prefiriendo deuda financiera y subordinada al high yield.

Dos fondos a los que aplicamos una gestión activa y flexible son Mutuafondo, FI y Mutuafondo Renta Fija Flexible, FI ambos invierten tanto en deuda pública como deuda privada y destacan por sus resultados consistentes a lo largo del tiempo.

En renta variable, mantenemos la neutralidad con la ligera sobreponderación en EE. UU. frente a Europa (que ya teníamos). Nos inclinamos por los sectores defensivos que deberían comportarse bien con tipos más bajos en Europa, como infraestructuras y seguimos apostando por small caps en EE. UU. y la bolsa de Reino Unido. Estas dos últimas se deberían beneficiar del “entorno Trump”.

Con una economía estadounidense más centrada en sí misma y con intención de imponer aranceles, teóricamente Europa debería sufrir, especialmente Alemania y su maquinaria industrial (y automovilística). Sin embargo, hay sectores, como el lujo o las farmacéuticas, en los que tenemos una ventaja adquirida y que se podrían beneficiar del mayor crecimiento de EE. UU.

Para aquellos que quieran invertir en bolsa americana contamos con Mutuafondo Renta Variable EE. UU., FI. Otro fondo de bolsa pensado para el largo plazo es Mutuafondo Renta Variable Internacional, FI.

Pero todas estas apreciaciones hay que tomárselas con cautela. Históricamente, la teoría no se ha trasladado a la práctica. Por ejemplo, los sectores teóricamente más beneficiados por Trump se quedaron por detrás del S&P 500 durante su mandato (carbón, defensa, industriales y financieras). Durante la presidencia de Biden, en cambio, el índice de energía verde de Nasdaq ha caído, mientras que el índice de grandes empresas de petróleo y gas del S&P 500 ha superado al mercado de forma más amplia.

Todos nuestros fondos de inversión se pueden contratar desde 10 euros.

MUTUACTIVOS, S.A.U., S.G.I.I.C., sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva inscrita en el registro de la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

Existen a disposición del público para todos los fondos de Mutuactivos SGIIC, folleto informativo completo, el documento con los datos fundamentales para el inversor, informes periódicos y última memoria anual auditada, que pueden solicitarse gratuitamente en el domicilio de la sociedad gestora, en el teléfono 900 555 559 o en la web www.mutuactivos.com o en www.cnmv.es.

Los resultados pasados no son un indicador fiable de rendimientos futuros. El contenido del presente documento tiene una finalidad publicitaria y meramente informativa, no es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este documento.

Los planes de pensiones individuales y los PPA's (planes de previsión asegurado) figuran entre los vehículos más adecuados para ahorrar de cara a la jubilación. A través de este tipo de productos podemos acceder a una gestión de inversiones profesional, una diversificación por tipo de activo y a unas ventajas fiscales exclusivas, como es la deducción por las aportaciones realizadas (hasta unos límites determinados).

Uno de nuestros consejos es ahorrar mediante un plan de pensiones de ciclo de vida que va modificando sus inversiones con el paso del tiempo, disminuyendo el perfil de riesgo de la cartera, según se aproxima la edad de jubilación. Esta filosofía de gestión nos permite ofrecer a los inversores la mejor combinación rentabilidad-riesgo en cada etapa de su ahorro.

En Mutuactivos SGFP contamos con una amplia gama de planes de pensiones, para diferentes perfiles. En el segmento de los planes de pensiones individuales, destaca nuestra gama de planes Generación 60's, 70's y 80's. Todos ellos están gestionados bajo la mencionada filosofía de ciclo de vida, con lo que van adaptando el riesgo de sus carteras en función del paso del tiempo. Según nos aproximamos a la edad de jubilación, se van reduciendo los activos de riesgo, y la cartera se va volviendo más conservadora.

Para los inversores nacidos en la década de los 60 (1960-1969) Mutuactivos SGFP ofrece Plan Generación 60’s, PP. En este caso, los partícipes previsiblemente se jubilarán entre 2025 y 2035. Como se encuentran cerca de su edad de jubilación, el plan tiene actualmente en su cartera un porcentaje elevado de renta fija (en torno al 75%). Es la opción más conservadora, con un nivel de riesgo 3 en una escala de 1 a 7.

Para los inversores nacidos en la década de los 70 (1970-1979), en Mutuactivos SGFP contamos con Plan Generación 70’s, PP, diseñado para aquellos que se jubilarán entre 2036 y 2045. Este producto cuenta con una exposición 50%-50% de renta fija y renta variable y presenta un riesgo de nivel 4 en una escala de 1 a 7.

Por último, para los nacidos en la década de los 80 (aquellos que nacieron entre 1980 y 1989) y cuya fecha de jubilación se situará entre 2046 y 2055, Mutuactivos SGFP ha diseñado Plan Generación 80’s, PP. Es la opción más dinámica y con un mayor riesgo, calificado con un nivel de 5 en una escala de 1 a 7. El plan parte con una inversión de en torno al 75% en renta variable y en torno a un 25% en renta fija. En este caso, los gestores tratan de aprovechar al máximo el potencial de la renta variable a largo plazo.

En estos tres planes Generación, el porcentaje de renta variable irá reduciéndose cada año, lo que permitirá disminuir el perfil de riesgo de las inversiones según se acerque la fecha de jubilación del partícipe.

Dentro del segmento de los planes de pensiones de empleo, Mutuactivos SGFP cuenta con Fondomutua Empresas Plan de Promoción Conjunta, PP, un plan de promoción conjunta al que pueden adherirse todo tipo de empresas, sea cual sea su tamaño, y que también está gestionado bajo la filosofía del ciclo de vida. Tiene un perfil de riesgo 6 en una escala de 1 a 7.

Además, en Mutuactivos AV comercializamos también un PPA (Plan de Previsión Asegurado), un seguro de vida con interés garantizado en todo momento que, en la actualidad, durante el primer año ofrece una rentabilidad neta de gastos de administración del 2,5%.

Mutuactivos Pensiones, SAU, SGFP, sociedad gestora registrada en la DGSFP con el número G0135, y domicilio en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

Existen a disposición del público, para cada uno de los fondos de pensiones de Mutuactivos SGFP: las especificaciones del plan de pensiones, las normas de funcionamiento, los principios de política de inversión, el documento con los datos fundamentales del partícipe y los informes periódicos, que pueden solicitarse gratuitamente en el domicilio de la Sociedad Gestora o en el teléfono 900 555 559 y consultarse en la web www.mutuactivos.com.

El contenido del presente documento tiene una finalidad publicitaria y meramente informativa, no es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

Plan Generación 60’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5447. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 1, F.P.

Plan Generación 70’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5448. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 2, F.P.

Plan Generación 80’s, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5449. El Plan está integrado en FONDOMUTUA CICLO DE VIDA 3, F.P.

Fondomutua Empresas Plan de Promoción Conjunta, PP: Plan de pensiones registrado en la DGSFP con la clave N5455. Los Subplanes 1 y 3 del Plan se adscriben a FONDOMUTUA EMPLEO MODERADO, F.P. y el Subplan 2 del Plan se adscribe a FONDOMUTUA EMPLEO RENTA VARIABLE INTERNACIONAL, F.P.

Plan de Previsión Asegurado: seguro de vida de Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de Seguros a Prima Fija, comercializado por Mutuactivos Inversiones, Agencia de Valores, S.A.U. (Nº registro en DGSFP M0083A86780244), en calidad de agente de seguros exclusivo. Sujeto a normas de contratación y suscripción. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Prima por cobertura de fallecimiento según edad del asegurado no incluida.

Obtener una renta periódica mensual y con un tipo de interés garantizado hasta el fallecimiento es posible con un seguro de rentas vitalicias. En Mutua Madrileña te ofrecemos una rentabilidad bruta garantizada de por vida que puede superar el 3%. Conoce todos los detalles de este producto.

El seguro de rentas vitalicias de Mutua Madrileña es un instrumento idóneo para aquellas personas que buscan transformar su ahorro en una renta periódica mensual y con un tipo de interés garantizado hasta su fallecimiento, que dependerá de su edad en el momento de la contratación.

El producto garantiza el capital invertido más un tipo de interés que en la actualidad alcanza el 3,12% para clientes de hasta 68 años, según el tipo fijado por Mutua Madrileña para esta semana. Para ahorradores de hasta 75 años de edad, el tipo de interés garantizado de por vida se sitúa en el 2,79% y para los asegurados de hasta 82 años alcanza el 2,59%.

Mutua Madrileña revisa los tipos de interés aplicados a este seguro de forma semanal, se fijan por tramos de edad y varían en función de la evolución de la deuda pública, en la que invierte el producto. Una vez contratado, el cliente recibirá la rentabilidad anunciada y fijada previamente de forma vitalicia. El producto presenta una comisión del 0,40%.

Este seguro presenta un nivel de riesgo de 3 en una escala que va de 1 hasta 7.

Opción de ahorro interesante

El seguro de rentas vitalicias es una opción de ahorro interesante que mantiene unos tipos de interés atractivos y que superan en la actualidad, para algunos perfiles de ahorrador, las rentabilidades de la deuda pública (las Letras del Tesoro a un año se colocaron a un tipo medio del 2,954% en la última subasta) y de los depósitos a plazo (cuyo rendimiento medio se sitúa en el 2,16%, según datos del Banco de España). En el caso de la renta vitalicia de Mutua Madrileña, el tipo de interés está garantizado de por vida, lo que hace que el cliente pueda conocer de antemano el importe de la cantidad mensual que percibirá sin oscilaciones de mercado, en función de su edad y del importe invertido.

El producto se puede contratar con una inversión mínima de 100.000 euros y presenta liquidez total, lo que permite reembolsar el capital a valor de mercado de los activos en los que esté invertida la póliza, cuando el cliente lo desee.

Fiscalidad atractiva

Estos seguros de ahorro presentan una fiscalidad atractiva, que destaca por el alto porcentaje de la renta percibida exento de tributación y que depende de la edad del asegurado en el momento de la contratación. Así, los clientes con menos de 40 años disfrutan de un 60% de la renta exenta de tributación; entre 40 y 49 años, el porcentaje se eleva al 65%; para los que tienen entre 50 y 59 años alcanza el 72%; entre los 60 y los 65 años la exención alcanza el 76%; entre los 66 y los 69 años, el 80% y para los que cuentan con más de 70 años, del 92%.  Las rentas vitalicias tributan en IRPF y se integran en la base imponible del ahorro como rendimiento de capital mobiliario.

Respaldado por la solvencia de Mutua

El seguro de rentas vitalicias de Mutua Madrileña está respaldado por la solvencia del grupo asegurador cuya ratio, a cierre de 2023 se colocaba en el 306%, por encima de la media del sector, que se situó en el 241,9%.

Seguro de vida-ahorro de Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de Seguros a Prima Fija, comercializado por Mutuactivos Inversiones, Agencia de Valores, S.A.U. (Nº registro en DGSFP M0083A86780244), en calidad de agente de seguros exclusivo. Sujeto a normas de contratación y suscripción. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Las rentabilidades indicadas son brutas, sin detraer las comisiones del seguro. El seguro presenta liquidez total lo que supone poder reembolsar el capital a valor de mercado de los activos en los que esté invertida la póliza con el máximo del ahorro acumulado del contrato.

La renta fija es mucho más que Letras del Tesoro o Bonos del Estado. Este segmento de inversión abarca una variada gama de activos que, con una gestión profesional, puede permitir a los particulares obtener rentabilidades por encima de la deuda pública y de la inflación. Nuestros gestores están muy atentos a cuanto acontece en los mercados para ir moviendo las carteras en función de las oportunidades que se produzcan.

En el contexto actual, la estrategia sigue centrada en mantener duraciones elevadas en los fondos de renta fija, especialmente en la parte corta de la curva. Durante el último año hemos tenido un posicionamiento relevante en deuda pública de EE. UU. que ahora hemos vendido porque creemos que el mercado ya descuenta muchas bajadas de tipos en aquella economía. Tras el fuerte movimiento a la baja de los tipos y las valoraciones ajustadas que presenta la renta fija privada, los gestores han apostado por reducir el peso y el riesgo de la cartera de renta fija privada elevando la liquidez, a la espera de ver mayor volatilidad que dé lugar a nuevas oportunidades. Hasta ahora, los fondos de renta fija de Mutuactivos SGIIC presentan rentabilidades muy satisfactorias, en muchos casos por encima del mercado.

En la gestora, contamos con una variada gama de fondos de inversión, a los que aplicamos una gestión flexible y dinámica, que te pueden interesar. Te presentamos cuatro de ellos:

Mutuafondo FI es el fondo más antiguo de Mutuactivos SGIIC y uno de los que presenta resultados más consistentes a largo plazo. Invierte tanto en deuda pública como privada, denominada fundamentalmente en euros. El rango de duración oscila entre cero y cuatro años y el rating de los activos debe ser investment grade en el momento de realizar la inversión. Mutuafondo, FI cuenta con la máxima calificación, de cinco estrellas, de Morningstar, y promueve características medioambientales (está catalogado como artículo 8, según el Reglamento de Divulgación).

Mutuafondo 2027 II, FI, por su parte, es otro fondo de renta fija euro que invierte en activos de alta y mediana calificación crediticia, fundamentalmente de emisores o mercados de la OCDE. Hasta un 40% de la cartera puede estar invertida en deuda subordinada. Está dirigido a clientes que puedan mantener su inversión durante un horizonte temporal de en torno a 3 años (el vencimiento del producto está fijado para el 17 de diciembre de 2027). El periodo de comercialización del fondo estará abierto, en principio, hasta el 16 de diciembre de 2024.

Otro de los productos de renta fija de Mutuactivos SGIIC para aprovechar el escenario actual es Mutuafondo Renta Fija Flexible, FI Es un fondo de renta fija que puede invertir hasta un 50% en activos con calificación crediticia high yield. La duración media de los activos de renta fija en los que invierte puede alcanzar los 7 años. El fondo no se gestiona en referencia a ningún índice.

Mutuafondo Bonos Financieros, FI es, por su parte, otro de los fondos con un comportamiento por encima del mercado este año. Este fondo, de categoría renta fija mixta euro, puede invertir el 100% de su cartera en emisiones con baja calidad o no calificadas. Su estrategia se centra en aprovechar el valor que existe en las emisiones de renta fija de este tipo de entidades fruto de los diferenciales de rentabilidad que tienen con respecto al activo sin riesgo.

Todos estos fondos presentan un nivel de riesgo 2 (en una escala que va de 1 a 7, siendo 1 el menor riesgo y 7 el mayor riesgo) y se pueden realizar suscripciones con una inversión mínima de 10 euros.

MUTUACTIVOS, S.A.U., S.G.I.I.C., sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva inscrita en el registro de la CNMV con el número 21. Domicilio social en Paseo de la Castellana, 33, 28046 Madrid.

Todos los fondos mencionados están gestionados por Mutuactivos SGIIC y registrados en la CNMV. Desde su lanzamiento el 9/02/2024, no existen períodos completos para informar sobre la rentabilidad anual de Mutuafondo 2027 II, FI, pero para los demás fondos dicha rentabilidad aparece a continuación:

Existen a disposición del público para todos los fondos de Mutuactivos SGIIC, folleto informativo completo, el documento con los datos fundamentales para el inversor, informes periódicos y última memoria anual auditada, que pueden solicitarse gratuitamente en el domicilio de la sociedad gestora, en el teléfono 900 555 559 o en la web www.mutuactivos.com o en www.cnmv.es.

Los resultados pasados no son un indicador fiable de rendimientos futuros. El contenido del presente documento tiene una finalidad publicitaria y meramente informativa, no es y no puede considerarse en ningún momento asesoramiento en materia de inversión u opinión legal, no pretendiendo reemplazar el asesoramiento necesario en esta materia y no constituyendo una oferta de venta o petición de una oferta de compra.

Todas las opiniones y estimaciones facilitadas están elaboradas en base a fuentes consideradas como fiables. No obstante, Mutuactivos SGIIC no puede garantizar que sean exactas o completas y no asume responsabilidad alguna por cualquier pérdida, directa o indirecta, que pudiera resultar del uso de las informaciones facilitadas en este documento.